최근 특례보금자리론을 이용하는 분들이 많습니다. 특례보금자리론은 2023년 정부에서 부동산 가격 안정화를 위해 출시한 대출 상품입니다. DSR 규제를 피해 최대 5억 까지 대출이 가능한 점에서 상당히 메리트가 있습니다. 이번 글을 통해 특례보금자리론 5억 대출 최대로 받기 위해 꼭 체크해야 하는 점들을 알려드리겠습니다.
특히, 특례보금자리론을 이용해서 9억에 가까운 8억대의 주택을 매수할 예정인 분들은 이 글을 꼭 참고하시기 바랍니다.
여기를 클릭하면 특례보금자리론 예상 대출액을 조회할 수 있습니다.
<함께 보면 좋은 글>
특례보금자리론 9억 기준 총정리
특례보금자리론 요약
특례보금자리론의 내용을 간단하게 요약하면 다음과 같습니다.
특례보금자리론은 9억 이하 주택에 대해 최대 5억 까지 4퍼센트의 이율로 최대 50년 동안 대출을 받을 수 있는 주택담보대출 상품입니다.
일반 디딤돌 대출이나 보금자리론 같은 정책 대출은 소득 조건이 있습니다.
즉, 소득이 일정 기준을 넘어가는 사람은 정책 대출을 받을 수 없었습니다.
하지만, 특례보금자리론은 소득 조건이 없기 때문에 고소득자도 대출을 받을 수 있다는 점에서 메리트가 있습니다.
그리고 특례보금자리론은 DSR 규제를 적용받지 않는 거의 유일한 주택담보대출 입니다.
따라서, 일반 신용대출과 함께 특례보금자리론을 이용할 수 있기 때문에 더욱 많은 대출을 일으킬 수 있는 장점이 있습니다.
이렇게 특례보금자리론은 기존 정책 대출과 달리 활용도가 높은 장점이 있습니다.
하지만, DSR을 안 본다고 해서 무조건 5억을 빌릴 수 있는 것은 아닙니다.
아래에서 특례보금자리론의 요구 조건을 한번 살펴보겠습니다.
특례보금자리론 조건
특례보금자리론을 이용하여 대출을 받기 위해서는 몇 가지 조건을 만족해야 합니다.
– 소득 : 소득제한 없음
– 신용 : NICE 점수 271점 이상
– 주택 보유 수 : 무주택 또는 1주택 (일시적 2주택의 경우 기존 주택 처분조건부로 가능)
– 용도 : 구입/보전/상환 용도
– LTV : 최대 70% (생애최초 80%, 단 투기지역 60%)
– DTI : 최대 60% (투기지역 50%)
특례보금자리론은 DSR 제한이나, 소득제한은 없습니다.
하지만, LTV, DTI 제한이 있습니다.
특례보금자리론 5억 대출 최대로 받기 위해서는 LTV, DTI 를 잘 살펴보아야 합니다.
그럼 아래에서 LTV, DTI 조건에 대해 자세히 살펴보겠습니다.
특례보금자리론 5억 대출 받으려면?
특례보금자리론을 이용해서 5억을 최대로 대출받기 위해서는 LTV, DTI를 꼭 살펴보아야 합니다.
LTV 조건
5억을 최대로 대출받기 위해서는 주택 가격이 일정 금액 이상이어야 합니다.
5억 대출이 LTV 70% 만족하기 위해서는 주택가격이 최소 7억 1400만원 이상이어야 합니다.
투기지역에 집을 장만하실 예정이라면 LTV 조건이 60%인 점도 꼭 확인하시기 바랍니다.
(2023년 7월 기준 투기지역은 강남구, 서초구, 송파구, 용산구 입니다. 사실 여기에 9억 이하 주택은 거의 없습니다.)
9억에 가까운 집을 구매할 때는 사실 LTV는 크게 신경 쓰지 않아도 됩니다.
DTI 조건
다음으로 DTI 조건입니다.
특례보금자리론이 DSR을 안보기 때문에 대출 받을 때 자기의 소득을 간과하는 경우가 많습니다.
하지만, DTI 60% 조건이 있기 때문에 특례보금자리론 5억 대출 최대로 받기 위해서는 대출을 받으시려는 분의 소득도 일정 수준 이상이어야 합니다.
DTI는 소득 대비 연간 원리금 상환액 비율 입니다.
DSR과 비슷한 개념이지만, DSR은 모든 대출의 원리금을 소득으로 나누는 반면, DTI는 주택담보대출의 원리금에 다른 대출의 연간 이자를 더한 값을 소득으로 나눕니다.
쉽게 설명하면, (연간 주담대 원리금 상환액) + (다른 대출 연간 이자 상환액) 해당 값을 소득으로 나눈 값이 DTI 입니다.
즉, 신용대출이나 마이너스통장이 있다면, 해당 대출의 연이자가 DTI를 계산할 때 불리하게 작용할 수 있습니다.
특례보금자리를 사용하는 분들이 신용대출까지 함께 사용하는 경우가 많기 때문에 DTI를 꼭 계산해봐야 합니다.
실제로 저도 신용대출 1억에 특례 5억을 이용하여 주택을 매수하려고 했으나 DTI 제한 때문에 특례보금자리론 5억 대출 불가능하였습니다.
여기를 클릭하면 DTI 계산기 사이트로 이동합니다.
또한, 투기지역은 DTI 50% 한도 내에서 대출이 가능하니 참고하시기 바랍니다.
주의점
특례보금자리론은 DSR이나 소득제한이 없기 때문에 대출 계획을 세울 때 소득 관련 부분을 간과하는 경우가 많습니다.
하지만 DTI 60%의 한도가 있기 때문에 특례보금자리론 뿐만 아니라 다른 신용대출까지 함께 사용하여 주택을 구입할 예정인 분들은 본인의 소득도 고려하셔서 대출 계획을 세우시기 바랍니다.
DTI를 대략적으로 계산하면, 소득의 10배까지는 대출이 나온다고 생각하면 됩니다.
예를들어 연봉이 5000만원이면 특례보금자리론과 신용대출을 합해서 총 5억의 대출을 받을 수 있다고 생각하면 됩니다.